第41章 穷同学的悲惨未来

作者:王海滨

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类型:都市·校园

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更新时间:2019-10-06 13:11

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本章字节:3184字

富人的财富足够支撑下半生,这无须多说;而穷同学的将来就成为很大问题。在国际上有几类不同的国家福利形式,欧洲、澳大利亚、加拿大属于高福利高税收国家,由国家来负担全民医疗、失业救济、养老、教育费用;美国属于税收和福利中等,崇尚自由奋斗和美国梦。对于医疗依靠医疗保险制度,对于养老则是一种企业和自己共同支付的401k计划。据401k计划,员工可为自己的养老金设立专门的401k账户,每月从本人工资中拿出不超过25%的资金存入养老金账户,而企业也按一定的比例往这一账户存入相应资金。国税局规定总额不超过10500美元的401k账户存款可延期纳税。员工可以自己选择个人账户上的存款选择投资方式,比如购买股票、债券、专项定期存储等。401k计划是养老金制度的补充方式,企业可以对它注资但并不承担风险。政府另外再以政府养老金系统支付大约每年12万美元的养老金。


中国近些年的政策变化,我们可以看得出是向美国401k养老金系统学习,依靠企业扣缴养老金来支持社保系统。可以说这是一个维持基本生存的退休生存支持计划,可提供基本的生存条件,但是绝对会使你的生活质量下降很多。而社保提供的医疗也无法满足你对许多更好药物和医疗技术的需求,一个相熟的医生和我说起医疗报销系统的药物,许多好药没有办法进入医保报销系统,这是成本决定的。我无意批评中国的社保系统,因为随着中国老龄化社会的迅速到来,国家无法做到社保系统能够保证每个中国人的养老和医保问题。我在十几年前就游离在社保系统之外,曾经和父亲因为此事争论过几次。他认为国家体系和国营体系的工作可以保证我的一生安全我曾经在:怎么不拿社保?任何人都要有的。否则你有了意外,你会很惨的。我认为在体制内的确可以给我带来很多利益,但是不太可能长久地给我安全感。这个问题值得讨论,并不一定我正确。


因为体制内的精英和垄断企业的普通员工都获得了极大的利益。但从我自身的看法来说,独立地创立一番事业,更安全更自由。因此我放弃了国营企业的工作和国家福利,在后面的15年里我没有获得任何的医疗、养老金等方面的支持和积累。当然在医生大姐的一番话下,我仔细思考了这个意外的问题,我不是一个自欺欺人的人,万一我有什么意外,我的家庭可能难以承受打击。因此我购买了巨额意外保险。这是一种审慎的态度。在日常看病时,我和许多人一样自己买药,因为我们都对小毛病有了解。但是女儿生病支出不小,有些季节每个月都花一两千元看病。我们也不是大手大脚的人,每个月控制支出,但是也常常超过万元,孩子占了一半。聚会时,和一些相对贫穷的同学聊起日常生活,其中一个同学夫妻都在国营单位上班,但不是那种垄断性的企业,月收入扣缴社保基金自己拿一部分后,大概收入在五千多,这是上海一个基本收入。


每天骑自行车上下班,孩子月开销一两千块,生活费一千多,舍不得看电影。聚会是aa制,负担不重,但也不是经常聚。这样,你可以想象两个人退休之后的生活。在上海养儿子和养女儿是同一种负担,因为婚姻费用是双方负担的;而小孩长大成人后,两个人都已经进入退休年龄。也就是说在后面这20年里,除了把小孩养大成人读完大学结完婚,两个人几乎余留不下钱来安排自己的退休生活,完全要依靠社保。这样的老年会非常的辛苦。我想一想都会不寒而栗。最大的噩梦还在于我们从各种媒体得到的信息,社保处于空转当中,一直是以年轻人缴纳的社保基金养前面的老年人。社会迅速地老年化,没有给社保留下生息积累的时间。后来国家把股市中蓝筹股的一部分划给社保,这是一个很好的措施。但是,问题仍旧存在。我们的人口红利最多还有20年,就会享受完毕,之后就会进入老年社会,面临两个劳动力养四个老人的状况。这将是非常吃力的一件事情。我们和我们下一代的生存都会很累。